Защита прав потребителя при оказании банковских услуг Понятие прав потребителей 8



Скачать 114.38 Kb.
Дата09.05.2016
Размер114.38 Kb.




Содержание

Введение 5

Глава 1. Защита прав потребителя при оказании банковских услуг

1.1. Понятие прав потребителей 8

1.2.Права потребителя, вытекающие из обязательности заключения договора банковских услуг 13

1.3.Право потребителя на односторонний отказ от предоставления банковских услуг 15

1.4. Страхование банковских вкладов 19

Глава 2. Виды банковских услуг

2.1.Понятие и квалификация кредитного договора 27

2.2.Понятие и правовая природа договора банковского вклада 42

2.3.Правовое регулирование расчетно-кассового обслуживания предпринимателей 50

2.4.Договор банковского счета 58

2.5.Перевод денежных средств без открытия банковского счета 68

Заключение 75

Библиографический список 78

Введение


Актуальность темы исследования. Бесспорно, что выход из кризиса возможен только при условии оздоровления экономики, создания условий для устойчивого экономического роста. В свою очередь, важнейшим фактором оздоровления экономики является активизация инвестиционного процесса.

Для активизации инвестиционного процесса в российской экономике в первую очередь необходимо найти стабильные источники его финансирования. Главными источниками финансирования инвестиций являются, как известно, сбережения населения и временно свободные денежные средства предприятий. В условиях системного кризиса доверие населения к коммерческим структурам, призванным трансформировать сбережения в инвестиции, серьезно подорвано. Поэтому в такой ситуации необходимо формирование эффективного, пользующегося доверием населения институционального механизма трансформации сбережений в производственные инвестиции.

Банковская система является одним из самых важных элементов экономики любого современного государства, оказывающим огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Одной из её функций является аккумулирование свободных денежных средств и их вовлечение в официальный оборот.

В настоящее время перечень услуг оказываемых банками достаточно широк, рассмотреть все их в рамках настоящего исследования не представляется возможным. Вместе с тем мы рассмотрим услуги банковского счета и банковского вклада как одни из основных и наиболее важных. Выбор этих видов услуг определяется также возможностью нарушения прав вкладчиков и специального законодательного регулирования защиты прав.

Однако, возвращаясь к теории, необходимо отметить, что банки в нашей стране даже при таком неплохом показателе ещё не имеют пока обстоятельных, конкретных позиций и так называемых "глубоких корней". Всё потому, что сознание граждан воспринимает банк только с одной, очень примитивной стороны. Их позиция такова: банк представляет собой место, где хранятся денежные средства.

Такое понимание и толкование данного понятия ошибочно. Истинное назначение банков совершенно другое, а деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределённой, порой даже неясной. Сегодня банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях - посреднические сделки и управление имуществом.

Степень научной разработанности темы. Проблемами, связанными с оказанием банковских услуг занимались такие теоретики и правоприменители в области цивилистики как Агарков М.М., Аникин А.В., Артемов В.В., Братчикова Н.В., Виноградов С.В., Витрянский В.В., Голубев С.А., Гузнов А.Г., Ерпылева Н.Ю., Завода Е.А., Лунц Л.А., Новоселова Л.А., Олейник О.М., Сарбаш С.В., Сергеев А.П., Суханов Е.А., Толстой Ю.К., Шершеневич Г.Ф., Эрделевский А.М. и многие другие.

Целями дипломного исследования является изучение и анализ вопросов связанных с банковской деятельностью.

Целевая направленность исследования обусловила необходимость решения следующих задач:

- рассмотреть права потребителей в банковском обслуживании;

- понять юридическую природу страхования банковской ответственности;

- проанализировать отдельные виды банковских услуг;

- изучить материалы судебной практики;

- предложить пути совершенствования законодательства.

Объектом исследования дипломной работы являются общественные отношения, возникающие в области регулирования банковской деятельности.

В зависимости от объекта находится предмет исследования, который составляют:

- нормы Гражданского кодекса РФ и других федеральных законов;

- материалы судебной практики применительно к проблеме исследования.

Методы исследования. Проведенное исследование опирается на диалектический метод научного познания явлений окружающей действительности, отражающий взаимосвязь теории и практики. Обоснование положений, выводов и рекомендаций, содержащихся в дипломной работе, осуществлено путем комплексного применения следующих методов социально-правового исследования: историко-правового, статистического и логико-юридического.

По структуре дипломная работа состоит из введения, двух глав, заключения и библиографического списка.

Список литературы

1. Конституция Российской Федерации [Текст]: офиц. текст. от 12.12.1993 г. // Российская газета. - 1993. - № 237.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Текст]: [Федеральный закон № 51-ФЗ, принят 30.11.1994 г., по состоянию на 24.07.2008] // СЗ РФ. - 1994. - № 32. - Ст. 3301.

3. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Текст]: [Федеральный закон № 14-ФЗ, принят 26.01.1996 г., по состоянию на 14.07.2008] // СЗ РФ. - 1996. - № 5. - Ст. 410.

4. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть третья) [Текст]: [Федеральный закон № 146-ФЗ, принят 26.11.2001 г., по состоянию на 30.06.2008] // СЗ РФ. - 2001. - № 49. - Ст. 4552.

5. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон № 138-ФЗ, принят 14.11.2002 г., по состоянию на 22.11.2008] // СЗ РФ. - 2002. - № 46. - Ст. 4532.

6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон № 95-ФЗ, принят 24.07.2002 г., по состоянию на 03.12.2008] // СЗ РФ. - 2002. - № 30. - Ст. 3012.

7. Об охране здоровья граждан [Текст]: [Основы законодательства Российской Федерации № 5487-1, от 22.07.1993 г., по состоянию на 18.10.2007] // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1993. - № 33. - Ст. 1318.

8. О рекламе [Текст]: [Федеральный закон № 38-ФЗ, принят 13.03.2006 г., по состоянию на 27.10.2008] // СЗ РФ. - 2006. - № 12. - Ст. 1232.

9. О валютном регулировании и валютном контроле [Текст]: [Федеральный закон № 173-ФЗ, принят 10.12.2003 г., по состоянию на 22.07.2008] // СЗ РФ. - 2003. - № 50. - Ст. 4859.

10. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Текст]: [Федеральный закон № 177-ФЗ, принят 23.12.2003 г., по состоянию на 27.10.2008] // СЗ РФ. - 2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029.

11. О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт [Текст]: [Федеральный закон № 54-ФЗ, принят 22.05.2003 г.] // СЗ РФ. - 2003. - № 21. - Ст. 1957.

12. О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст]: [Федеральный закон № 115-ФЗ, принят 07.08.2001 г., по состоянию на 28.11.2007] // СЗ РФ. - 2001. - № 33 (часть I). - Ст. 3418.

13. О банках и банковской деятельности [Текст]: [Федеральный закон № 395-1, принят 02.12.1990 г., по состоянию на 27.10.2008] // СЗ РФ. - 1996. - № 6. - Ст. 492.

14. Об организации страхового дела в Российской Федерации [Текст]: [Закон РФ № 4015-1, принят 27.11.1992 г., по состоянию на 29.11.2007] // Ведомости СНД и ВС РФ. - 1993. - № 2. - Ст. 56.

15. О защите прав потребителей [Текст]: [Закон РФ № 2300-1, принят 07.02.1992 г., по состоянию на 25.10.2007] // СЗ РФ. - 1996. - № 3. - Ст. 140.

16. О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 318-П, от 24.04.2008 г.] // Вестник Банка России. - 2008. - № 29-30. - С. 43.

17. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации [Текст]: [Положение утв. ЦБ РФ № 302-П, от 26.03.2007 г., по состоянию на 11.10.2007] // Вестник Банка России. - 2007. - № 20-21. - С. 24.

18. Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 262-П, от 19.08.2004 г., по состоянию на 14.09.2006] Вестник Банка России. - 2004. - № 54. - С. 67.

19. Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) [Текст]: [Инструкция ЦБ РФ № 28-И, от 14.09.2006 г., по состоянию на 14.05.2008] // Вестник Банка России. - 2006. - № 57. - С. 48.

20. О безналичных расчетах в Российской Федерации [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 2-П, от 03.10.2002 г., по состоянию на 22.01.2008] // Вестник Банка России. - 2002. - № 74. - С. 48.

21. О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации [Текст]: [Положение ЦБ РФ № 14-П, от 05.01.1998 г., по состоянию на 31.10.2002] // Вестник Банка России. - 1998. - № 1. - С. 39.

22. О предельном размере расчетов наличными деньгами и расходовании наличных денег, поступивших в кассу юридического лица или кассу индивидуального предпринимателя [Текст]: [Указание ЦБ РФ № 1843-У, от 20.06.2007 г., по состоянию на 28.04.2008] Вестник Банка России. - 2007. - № 39. - С. 45.

23. О разъяснениях по вопросам применения указания Банка России от 20 июня 2007 года № 1843-У [Текст]: [Письмо ЦБ РФ № 190-Т от 04.12.2007 г.] // Вестник Банка России. - 2007. - № 68. - С. 39.

24. О переводах денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов [Текст]: [Письмо ЦБ РФ № 327-Т, от 23.11.1998 г.] // Вестник Банка России. - 1998. - № 84. - С. 56.

Научная и учебная литература

25. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В., Хоменко Е.Г. Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". [Текст] - М., ИД "Юриспруденция". 2008. - 136 с.

26. Агарков М.М. Основы банкового права: Курс лекций. Учение о ценных бумагах. [Текст] - М., Статут. 2004. - 478 с.

27. Борисов А.Н. Первичные документы: оформление, использование, хранение, выбытие [Текст] - М., ЗАО Юстицинформ. 2007. - 542 с.

28. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право: общие положения. Книга 1. [Текст] - М., Статут. 2003. - 698 с.

29. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о займе, банковском кредите и факторинге. Договоры, направленные на создание коллективных образований Книга пятая: В 2 т. Том 1. [Текст] - М., Статут. 2006. - 684 с.

30. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Договоры о банковском вкладе, банковском счете, банковские расчеты. Конкурс, договоры об играх и пари. Книга 5: В 2 томах. Том 2. [Текст] - М., Статут. 2006. - 706 с.

31. Буркова А. Существенные условия кредитного договора [Текст] // Банковское право. - 2008. - № 1. - С. 17.

32. Вишневский А.А. Банковское право: Краткий курс лекций. [Текст] - М., Статут. 2005. - 474 с.

33. Гаврилин Д.В. Особенности правового статуса агентства по страхованию вкладов как элемента банковской системы Российской Федерации: Автореф. дис. … канд. юрид. наук. [Текст] - М., 2005. - 38 с.

34. Граве К.А. Отдельные виды обязательств. [Текст] - М., Юридическая литература. 1946. - 654 с.

35. Гражданское право. Том 2. Полутом 2. [Текст] / Отв. ред. Суханов Е.А. - М., Волтерс Клувер. 2008. - 802 с.

36. Гражданское право: Учебник Т. 2. [Текст] / Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. - М., Проспект. 2008. - 832 с.

37. Гражданское право: Учебник [Текст] / Под общ. ред. Калпина А.Г. - М., Юристъ. 2005. - 674 с.

38. Гражданское право. Часть вторая: учебник [Текст] / Отв. ред. Мозолин В.П. - М., Юристъ. 2004. - 682 с.

39. Гражданское и торговое право зарубежных государств: Учебник: В 2 т. Т. II. [Текст] / Отв. ред. Васильев Е.А., Комаров А.С. - М., Международные отношения. 2006. - 846 с.

40. Дернбург Г. Пандекты. Т. III. Обязательственное право. [Текст] - М., Статут. 2004. - 738 с.

41. Дождев Д.В. Римское частное право: Учебник для вузов. [Текст] - М., Инфра-М. 2004. - 832 с.

42. Долинская В.В. Обязательное страхование: Вопросы правового регулирования и классификации [Текст] // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - № 9. - С. 29.

43. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика. [Текст] - М., Скиф. 2008. - 704 с.

44. Ефимова Л.Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие. [Текст] - М., Юнити. 2006. - 634 с.

45. Завода Е.А. Страхование вкладов физических лиц как специальный вид страхования [Текст] // Банковское право. - 2005. - № 1. - С. 19.

46. Загиров Р.З. Юридическая природа договора банковского счета [Тектс] // Банковское право. - 2008. - № 2. - С. 28.

47. Захарова Н.Н. Кредитный договор. [Текст] - М., Приор. 2006. - 276 с.

48. Иоффе О.С. Избранные труды: В 4 т. Т. III. Обязательственное право. [Текст] - СПб., Юридический центр Пресс. 2004. - 704 с.

49. Каримуллин Р.И. Права и обязанности сторон кредитного договора по российскому и германскому праву. [Текст] - М., Юнити. 2008. - 432 с.

50. Комиссарова М.В. Место обязательного страхования вкладов физических лиц в российском праве [Текст] // Юрист. - 2007. - № 3. - С. 28.

51. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации, части второй [Текст] / Под ред. проф. Абовой Т.Е.,. Кабалкина А.Ю. - М., Юрайт. 2008. - 832 с.

52. Корнилова Н.В. Понятие и правовая природа договора банковского вклада [Текст] // Закон. - 2007. - № 8. - С. 17.

53. Кредитные организации в России: правовой аспект [Текст] / Отв. ред. Павлодский Е.А. - М., Волтерс Клувер. 2008. - 532 с.

54. Кулик Я.А. Кредитные и расчетные отношения в торговле. [Текст] - М., Юридическая литература. 1970. - 438 с.

55. Ленева И.Г. Основные положения Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" [Текст] // Право и политика. - 2005. - № 2. - С. 27.

56. Мозолин В.П. Право собственности в Российской Федерации в период перехода к рыночной экономике. [Текст] - М., Юридическая литература. 1992. - 462 с.

57. Новоселова Л.А. Банковские сделки в Гражданском кодексе РФ 1996 г. [Текст] // Правовое регулирование банковской деятельности / Под ред. Суханова Е.А. - М., Статут. 2001. - 576 с.

58. Новоселова Л.А. Проценты по денежным обязательствам. [Текст] - М., Статут. 2003. - 268 с.

59. Основы банковского права [Текст] / Под ред. Олейник О.М. - М., Юристъ. 2007. - 652 с.

60. Павлодский Е.А. Договоры организаций и граждан с банками. [Текст] - М., Статут. 2005. - 432 с.

61. Парций Я. Правовое регулирование работ и услуг, оказываемых гражданам [Текст] // Закон. - 1996. - № 6. - С. 36.

62. Плохута-Плакутина Ю.И. Правовая природа банковских вкладов [Текст] // Юридический мир. - 2008. - № 6. - С. 17.

63. Плохута-Плакутина Ю.И. Правовая природа страхования банковских вкладов [Текст] // Юридический мир. - 2008. - № 6. - С. 24.

64. Правовое регулирование банковской деятельности [Текст] / Под ред. Суханова Е.А. - М., Волтерс Клувер. 2005. - 432 с.

65. Практика Международного коммерческого арбитражного суда при ТПП РФ за 2001-2002 гг. [Текст] / Под ред. Розенберг М.Г. - М., Статут. 2004. - 476 с.

66. Рассказова Н.Ю. Договор банковского счета [Текст] // Кодекс-info. - 2007. - № 6. - С. 18.

67. Розенберг М.Г. Практика Международного Коммерческого Арбитражного Суда при ТПП РФ за 2005 г. [Текст] // Вестник гражданского права. - 2006. - № 1. - С. 26.

68. Романец Ю.В. Система договоров в гражданском праве России. [Текст] - М., Юристъ. 2007. - 498 с.

69. Свод законов Российской империи. Т. Х. Ч. 1 [Текст] / Под ред. Мордухай-Болтовского И.Д. - М., Статут. 2003. - 532 с.

70. Сергеева Э.В. Перевод денежных средств без открытия банковского счета [Текст] // Банковское право. - 2008. - № 2. - С. 19.

71. Серебровский В.И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. [Текст] - М., Статут. 2003. - 678 с.

72. Сидорова В.Н. Договор денежного вклада граждан в кредитном учреждении банка трудовых сбережений и кредитования населения СССР (Сберегательного банка России): автореф. дис. ... канд. юрид. наук. [Текст] - М., 1989. - 38 с.

73. Словарь иностранных слов. [Текст] / Под ред. Лехина И.В., Локшиной С.М., Петрова Ф.Н. - М., Советская энциклопедия. 1986. - 986 с.

74. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банковское право Российской Федерации. Общая часть: Учебник [Текст] / Под общ. ред. Топорнина Б.Н. - М., Норма. 2007. - 672 с.

75. Турбанов А.В. Финансово-правовые основы создания и функционирования системы страхования вкладов в Российской Федерации: Автореф. дис. ... докт. юрид. наук. [Текст] - М., 2004. - 42 с.

76. Усков О.Ю. Права потребителя при оказании банковских услуг [Текст] // Законы России: опыт, анализ, практика. - 2007. - № 2. - С. 25.

77. Фогельсон Ю.Б. Комментарий к страховому законодательству. [Текст] - М., Юрист. 2007. - 568 с.

78. Черникова Е.В. Проблемы формирования и пути совершенствования банковского законодательства: вопросы теории и судебной практики [Текст] // Российский судья. - 2008. - № 6. - С. 29.

79. Чубаров С. Договор банковского счета [Текст] // Гражданское право. - 2008. - № 8. - С. 25.

80. Эрделевский А.М. Договор банковского вклада [Текст] // Российская юстиция. - 1998. - № 9. - С. 28.

Материалы юридической практики

81. О проверке конституционности ряда положений Федерального закона "О реструктуризации кредитных организаций", пунктов 5 и 6 статьи 120 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" [Текст]: [Постановление Конституционного Суда РФ № 14-П, от 22.07.2002 г.] // СЗ РФ. - 2002. - № 31. - Ст. 3161.

82. О проверке конституционности пункта 2 статьи 5 Федерального закона "О прокуратуре Российской Федерации". [Текст]: [Постановление Конституционного Суда РФ № 3-П, от 18.02.2000 г.] // СЗ РФ. - 2000. - № 9. - Ст. 1066.

83. О признании не соответствующим Конституции РФ положения закона об изменении банком в одностороннем порядке процентной ставки по срочным вкладам граждан как позволяющее банку произвольно снижать ее исключительно на основе договора, без определения в федеральном законе оснований, обусловливающих такую возможность [Текст]: [Постановление Конституционного Суда РФ № 4-П, от 23.02.1999 г.]// СЗ РФ. - 1999. - № 10. - Ст. 1254.

84. О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей [Текст]: [Постановление Пленума Верховного Суда № 7, от 29.09.1994 г.] // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 1995. - № 3. - С. 32.

85. Об отдельных рекомендациях, принятых на совещаниях по судебно-арбитражной практике [Текст]: [Информационное Письмо ВАС РФ № С1-7/ОП-555, от 10.08.1994 г.] // Вестник ВАС РФ. - 1994. - № 10. - С. 29.

86. Определение Верховного Суда РФ от 17 января 2008 г. № 34-В07-19 // Бюллетень Верховного Суда РФ. - 2008. - № 10. - С. 48.

87. Постановление Президиума ВАС РФ № 8285/07 от 23 апреля 2008 г. // Вестник ВАС РФ. - 2008. - № 8. - С. 45.



88. Постановление Президиума ВАС РФ № 4235/07 от 12 сентября 2007 г. // Вестник ВАС РФ. - 2007. - № 12. - С. 34.


База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница