Правила комплексного банковского обсуживания физических лиц в ОАО ак «байкалбанк» новая редакция 2013г



страница7/8
Дата04.05.2016
Размер1.23 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8

ПРИМЕЧАНИЕ:

Банк вправе изменять, дополнять настоящие Правила и уведомлять Владельца счета об изменениях, дополнениях путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и/или на официальном сайте банка в сети Интернет.

Приложение №6

к «Правилам комплексного банковского обслуживания



физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк»


Правила пользования банковскими картами Международной

платежной системы “MasterCard WorldWide” ОАО АК «БайкалБанк»


    1. Термины



    1. Карта – расчетная банковская карта международной платежной системы “MasterCard WorldWide”, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения операций с денежными средствами, находящимися в Банке в соответствии условиями Договора. Тип Банковской карты - банковские карты платёжной системы MasterCard: MC Standard, MC Gold, MC Platinum.

    2. Держатель Карты – физическое лицо - Клиент или представитель Клиента, на имя которого Банк выпустил Карту.




    1. Общие правила



    1. Не переводить на карту деньги с «запасом». Продолжительное хранение денег на картах международных платежных систем, использующих магнитные технологии, повышает риск мошенничества. Рекомендуется переводить деньги на карту непосредственно перед безналичным расчетом за товары и услуги или снятием наличных.

    2. По своей инициативе или по просьбе не сообщать ПИН-код третьим лицам, в том числе родственникам, знакомым, сотрудникам кредитной организации, продавцам в торгово-сервисных предприятиях и лицам, помогающим Держателю в использовании карты. ПИН-код необходимо запомнить или в случае, если это является затруднительным, хранить его отдельно от карты недоступном для третьих лиц месте.

    3. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавать карту третьим лицам, в том числе родственникам. Пользоваться картой имеет право только то физическое лицо, фамилия и имя которого нанесены на лицевую сторону карты латинскими буквами.

    4. Никогда ни при каких обстоятельствах не передавать реквизиты карты (номер, ФИО, паспортные данные Держателя карты, СVC2 код, срок действия карты) третьим лицам. Пользоваться реквизитами карты имеет право только то физическое лицо, фамилия и имя которого нанесены на лицевую сторону карты латинскими буквами.

    5. При получении карты Держатель карты обязан расписаться на ее оборотной стороне в месте, предназначенном для подписи Держателя карты. Это снизит риск использования карты без согласия Держателя карты в случае ее утраты.

    6. Не подвергать карту механическим, температурным и электромагнитным воздействиям, а также избегать попадания на нее влаги. Карту нельзя хранить рядом с мобильным телефоном, бытовой и офисной техникой.

    7. Не отвечать на электронные письма, в которых от имени Банка предлагается предоставить номер или ПИН-код карты, не следовать по "ссылкам", указанным в письмах (включая ссылки на сайт Банка), т.к. они могут вести на сайты-двойники.

    8. В целях информационного взаимодействия с Банком использовать только реквизиты мобильных и стационарных телефонов, web-сайта, электронной почты, которые указаны в документах, полученных непосредственно в Банке.


3. Правила при совершении операций с картой в Банкомате
3.1. Осуществлять операции с использованием банкоматов, установленных в безопасных местах (например, в государственных учреждениях, подразделениях Банков, крупных торговых комплексах, гостиницах, аэропортах и т.п.).

    1. Не использовать устройства, которые требуют ввода ПИН-кода для доступа в помещение, где расположен банкомат.

    2. В случае если клавиатура или место для приема карт банкомата оборудованы дополнительными устройствами, не соответствующими его конструкции, воздержаться от использования карты в данном банкомате и сообщить о своих подозрениях сотрудникам Банка по телефону, указанному на банкомате.

    3. Не применять физическую силу, чтобы вставить карту в банкомат. Если карта не вставляется, воздержаться от использования такого банкомата.

    4. Набирать ПИН-код таким образом, чтобы люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогли его увидеть. При наборе ПИН-кода прикрывать клавиатуру рукой.

    5. Следует сохранять распечатанные банкоматом чеки для последующей сверки указанных в них сумм с выпиской по банковскому счету.

    6. Не прислушиваться к советам третьих лиц, а также не принимать их помощь при проведении операций с картой в банкоматах.

    7. Если при проведении операций с картой в банкомате, банкомат не возвращает карту, следует позвонить в банк по телефону, указанному на банкомате, и объяснить обстоятельства произошедшего, а также следует обратиться в банк, выдавший карту.


4. Правила при использовании карты для безналичной оплаты товаров и услуг


    1. Не использовать карту в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.

    2. Требовать проведения операций с картой только в присутствии Держателя карты. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения номера и/или ПИН-кода карты.

    3. Перед набором ПИН-кода следует убедиться в том, что люди, находящиеся в непосредственной близости, не смогут его увидеть. Перед тем как подписать чек, в обязательном порядке необходимо проверить сумму, указанную на чеке.

    4. В случае если при попытке оплаты картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.


5. Правила при совершении операций с картой через сеть Интернет
5.1. Не использовать ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.

5.2. Не сообщать реквизиты карты или информацию о карточном счете через сеть Интернет (например, ПИН-код, пароли доступа к ресурсам Банка, срок действия карты, историю операций).

5.3. С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с карточного счета следует для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную карту с предельным лимитом, предназначенную только для указанной цели. Если у Держателя нет отдельной карты, предназначенной для оплаты покупок в сети Интернет, следует пополнять карту на нужную сумму непосредственно перед совершением операции, и не хранить на карточном счете крупные суммы.

5.4. Следует пользоваться интернет-сайтами только известных и проверенных организаций, обязательно убедиться в правильности адресов интернет-сайтов, к которым подключается Держатель для покупки, т.к. похожие адреса могут использоваться для осуществления неправомерных действий.

5.5. Совершать покупки только со своего компьютера в целях сохранения конфиденциальности информации о карте или карточном счете. В случае, если покупка совершается с использованием чужого компьютера, не сохранять на нем информацию о карте или карточном счете, а после завершения всех операций нужно убедиться, что любая вводимая информация о карте не сохранилась (вновь загрузив в браузере web-страницу продавца, на которой совершались покупки).

5.6. Установить на компьютер, с которого совершаются покупки, антивирусное программное обеспечение и регулярно производить его обновление и обновление других используемых программных продуктов (операционной системы и прикладных программ), это может защитить от проникновения вредоносного программного обеспечения.

Приложение №7

к «Правилам комплексного банковского обслуживания

физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк»
Условия

открытия физическому лицу банковского счета

с выдачей кредитной карты

Настоящие Условия определяют условия и порядок открытия банковских счетов в рублях физических лиц с выдачей кредитной карты, кроме того, представляют собой приглашение Клиентам делать предложение (оферту) Банку о заключении с Клиентом Договора об открытии банковского счета с выдачей кредитной карты.

Для заключения Договора Клиент подает в Банк письменное Заявление, заполненное по форме Банка и документы, необходимые для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Банком. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, при этом акцептом со стороны Банка является открытие банковского счета на имя Клиента.

Заполненное и подписанное Клиентом Заявление является неотъемлемой частью Договора и подтверждает полное и безоговорочное согласие Клиента с настоящими Условиями.



В настоящих Условиях используются следующие термины и определения:

Банк – Открытое акционерное общество акционерный коммерческий «БайкалБанк».

Грейс-период – период, в котором при погашении кредитной задолженности проценты за пользование кредитом не начисляются и не уплачиваются. Для повторного пользования грэйс- периодом необходимо, чтобы денежные средства, поступившие в погашение кредитной задолженности (в полном объеме) по кредиту находились на счете не менее суток.

Договор – договор банковского счета с выдачей кредитной карты, заключенный между Банком и Клиентом в рамках Договора комплексного обслуживания, на условиях, установленных настоящим Приложением, Правилами пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленными Приложением 8 к Правилам комплексного обслуживания, в соответствии с Заявлением Клиента на открытие банковского счета с выдачей кредитной карты. Договор является неотъемлемой частью Договора комплексного обслуживания.

Договор комплексного обслуживания – «Договор комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», заключенный между Банком и Клиентом путем присоединения Клиента к Правилам комплексного обслуживания.

Задолженность – общая сумма задолженности Заемщика по Договору.

Заемщик/Клиент – физическое лицо-резидент Российской Федерации, участник зарплатного проекта с Банком, являющееся стороной Договора комплексного обслуживания и заключившее с Банком Договор банковского счета с выдачей кредитной карты.

Заявление - Заявление об открытии банковского счета и о предоставлении кредитной карты ОАО АК «БайкалБанк», заполняемое по форме Банка, содержащее предложения (оферту) Клиента о заключении договора банковского счета с выдачей кредитной карты и о присоединении к настоящим Условиям. Заявление на открытие банковского счета является неотъемлемой частью Договора банковского счета с выдачей кредитной карты. Содержит в себе основные условия договора банковского счета с выдачей кредитной карты.

Кредит - сумма денежных средств, предоставленная Банком Заемщику в пределах установленного лимита кредитования.

Кредитная карта/карта – средство для совершения Заемщиком следующих расходных операций не связанных с предпринимательской деятельностью: получения наличных денежных средств и/или безналичной оплаты товаров (работ, услуг) за счет денежных средств, предоставленных Банком в пределах установленного Кредитного лимита в соответствии с условиями Договора. Кредитная карта, предоставляется Заемщику на основании Заявления и является средством доступа к Карточному счету.

Лимит кредитования – максимальная сумма денежных средств (в рублях РФ), установленная Договором, в пределах которой Банк предоставляет Заемщику Кредит для совершения операций по банковскому счету в течение определенного Договором срока кредитования. Лимит кредитования и срок кредитования определяются в заявлении клиента на открытие банковского счета с выдачей кредитной карты.

Овердрафт - форма кредита, предоставляемого Банком при возникновении задолженности по счету, возникшей в результате оплаты расчетных и иных документов, составленных с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, на сумму, превышающую установленный Банком остаток собственных средств.

ПИН-код - персональный идентификационный номер – специальный цифровой код, служащий для идентификации Заемщика при проведении операций с использованием электронного оборудования.

Платежная система – международная платежная система MasterCard и/или Золотая Корона, действующая на основании установленных ею правил Платежной Системы.

Пользование кредитом – списание средств кредита с банковского счета, в.т.ч. получение наличных денежных средств, безналичное перечисление.

Полная стоимость кредита - стоимость, указанная в процентном соотношении (годовых), подлежащая уплате Клиентом Банку и включающая в себя платежи по договору: по погашению основной суммы долга, по уплате процентов за пользование кредитом, существующие платежи в пользу третьих лиц в случае, если такие платежи прямо предусмотрены условиями настоящего договора.

Подразделение Банка – филиал/дополнительный офис/операционный офис Банка, в котором осуществляется заключение Клиентом Договора банковского счета с выдачей кредитной карты и обслуживание Клиента в соответствии с Условиями Договора банковского счета с выдачей кредитной карты.

Правила комплексного обслуживания – «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», утвержденные Правлением Банка.

Правила пользования кредитными картами – «Правила пользования кредитными картами ОАО АК «БайкалБанк», установленные Приложением 8 к Правилам комплексного обслуживания.

Срок кредитования – срок, в течение которого Заемщик вправе воспользоваться Кредитным лимитом.

Стороны – совместно упоминаемые Банк и Клиент/Заемщик.

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА

С ВЫДАЧЕЙ КРЕДИТНОЙ КАРТЫ

1.1. Банк в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации открывает Клиенту текущий счет в валюте Российской Федерации согласно Заявлению в день предоставления Клиентом в Банк документов в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации и Банка (документ, удостоверяющего личность Клиента, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии) и иные документы).

1.2. Банк осуществляет платежи со счета Клиента, несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств (кредитование счета-овердрафт) в пределах лимита кредитования, а Клиент производит возврат денежных средств и оплачивает проценты за пользование кредитом в соответствии с настоящими Условиями.

1.3. Пользование банковским счетом осуществляется посредством кредитной карты платежной системы «Золотая Корона» ОАО АК «БайкалБанк» либо Международной платежной системы MasterCard (именуемые далее - «Карта»).

1.4. Размер лимита кредитования, тип Кредитной карты, размер процентов за пользование кредитом, размер процентов за превышение лимита кредитования и за несвоевременное исполнение обязательств по погашению Кредита, размеры штрафов за несвоевременную оплату обязательных платежей, размер неустойки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по кредиту, устанавливаются в Заявлении.

1.5. Банк до предоставления кредитной карты предоставляет Заемщику информацию о полной стоимости кредита, а также график платежей по кредитной карте, исходя их максимально возможной суммы Кредита и срока кредитования, а также платежей по кредитной карте.


2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1.Права и обязанности Банка:
2.1.1. Предоставить Заемщику Кредит в размере, порядке и на условиях, предусмотренных Договором.

2.1.2.Выдать Клиенту Карту, по стоимости, установленной Тарифами Банка, действующими на дату получения Карты.

2.1.4.Выполнять все операции по Счету, выполнять распоряжения Владельца счета о проведении операций по счету в соответствии с действующим законодательством, Правилами платежной системы, настоящими Условиями и Правилами пользования кредитной картой.

2.1.5.При утере Карты Банк обязуется предоставить Клиенту право получить новую Карту по стоимости, установленной Тарифами Банка, действующими на день получения новой карты и возвратить остаток денежных средств с карты на счет по истечении 7 (семи) рабочих дней с момента подачи заявления Клиентом.

2.1.6.При утере Карты Банк производит блокировку Карты в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания.

2.1.7. Размер оплаты взимаемой Банком с Клиента за совершение операций по счету и оказание иных услуг во исполнение настоящего договора определяется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на дату совершения операции, оказания услуги.

2.1.8. Банк гарантирует Клиенту тайну счета и тайну сведений о Клиенте за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством РФ.

2.1.9. Клиент уполномочивает Банк (дает заранее данный акцепт) производить без какого-либо дополнительного согласования списание денежных средств со своего счета без ограничения по сумме и количеству выставляемых третьими лицами требований, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства:

- ошибочного зачисления Банком денежных сумм;

- по решению суда,

- в случаях, специально предусмотренных законом.

Указанные операции признаются совершенными по распоряжению Клиента и оспариванию не подлежат.

2.1.10. Также Клиент предоставляет Банку право (заранее данный акцепт) на списание без дополнительного распоряжения Клиента денежных средств с других счетов, открытых в Банке на его имя, в погашение задолженности по кредиту.

2.1.11. При закрытии счета остаток денежных средств на счете выдается Банком Клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет в Банке не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления Клиента.

2.1.12. В случаях не поступления денежных средств на счет Клиента или в случае нарушения сроков возврата суммы кредита и /или уплаты процентов или получения банком заявления Клиента о расторжении договора банковского счета или при наличии других обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная сумма кредита не будет возвращена в срок, Банк вправе отказаться от дальнейшего кредитования счета в рамках лимита кредитования, закрыть лимит кредитования и потребовать от Клиента досрочного возврата непогашенного кредита и полного выполнения обязательств по договору в 10-дневный срок после на правления требования Банка.

2.1.13. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу. При этом Банк вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию о кредите и Клиенте.

2.1.14. Предоставлять Клиенту информацию о совершенных по счету операциях в порядке, предусмотренном Правилами комплексного обслуживания.

2.1.15. Закрыть доступ к Кредитному лимиту при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная Заемщику сумма Кредита не будет возвращена в срок.

2.1.6. Выполнять иные обязанности, предусмотренные действующим законодательством.
2.2. Права и обязанности Клиента:
2.2.1. Клиент имеет право в пределах установленного лимита кредитования осуществлять по счету операции не связанные с предпринимательской деятельностью: снимать наличные денежные средства, а также производить безналичные расчеты с помощью кредитной карты в торгово-сервисных предприятиях с целью оплаты товаров (работ, услуг).

2.2.2.С момента получения карты, ответственность за ее сохранность несет Клиент.

2.2.3.Клиент обязан погасить кредитную задолженность в сроки, установленные в заявлении на открытие банковского счета.

2.2.4.Обязан обеспечить поступление денежных средств, достаточных для полного погашения кредитной задолженности в сроки, установленные в Договоре.

2.2.5.Вправе досрочно выполнить свои обязательства по Договору.

2.2.6.Клиент обязуется оплачивать услуги Банка согласно Тарифам, действующим на день оказания соответствующей услуги. Тарифы Банка размещаются на информационных стендах в офисах Банка и на официальном сайте www.bbank.ru. Клиент обязан знакомиться с ними самостоятельно. Все риски, связанные с невыполнением этого условия несет Клиент.

2.2.7.При получении Карты ПС «Золотая Корона» Клиент самостоятельно определяет личный секретный пароль (ПИН-код) для доступа к данным, записанным на Карту. При получении карты МПС MasterCard ПИН-код выдается клиенту в запечатанном конверте. ПИН-код является строго конфиденциальной информацией и разглашению не подлежит. Клиент обязуется не разглашать ПИН-код Карты, не передавать карту третьему лицу. В случае передачи карты и/или разглашению ПИН-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Клиент.

2.2.8.Вводом PIN-кода Карты Клиент подтверждает операции, совершенные Клиентом или третьими лицами, с помощью Карты. Указанные операции признаются совершенные Клиентом и оспариванию не подлежат.



  1. При вводе неверного PIN-кода 3(три) раза подряд Карта будет автоматически заблокирована. Услуга по разблокировке карты, а также ее замене (в т.ч. взамен утраченной или поврежденной карты) осуществляется согласно Тарифам, действующим на день оказания услуги.

      1. Клиент обязан предоставлять Банку документы и информацию, необходимую для исполнения Банком требований законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В том случае, если Клиент действует к выгоде третьих лиц вне зависимости от гражданско-правовых оснований совершения банковских операций и иных сделок с денежными средствами или иным имуществом (агентский договор, договоры поручения, комиссии, доверительного управления либо иной договор), он обязан, до проведения операции с денежными средствами, представить в Банк сведения и документы, необходимые для идентификации выгодоприобретателя, в частности: копии договоров, заверенные надлежащим образом, информацию, обосновывающую необходимость заключения договора в устной форме, удостоверенные в надлежащей форме копии полученной или отправленной оферты и ее акцепта, сведения о выгодоприобретателях и т.п.

2.2.11. Обязан уведомлять Банк и предоставлять в Банк соответствующие документы об изменении персональных данных, предъявленных для проведения идентификации (Ф.И.О., данных документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), номеров телефонов, факсов, электронного (почтового) адреса и иных данных) в течение 7 дней с даты их изменения, но не позднее дня очередной явки Клиента в Банк.

Клиент обязан предоставить Банку достоверную информацию для связи с ним, а в случае ее изменения своевременно предоставить Банку обновленную информацию. Обязанность Банка по направлению любых уведомлений, в рамках заключенного Договора комплексного обслуживания, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у Банка информацией для связи с Клиентом.

2.2.12. Заемщик обязан самостоятельно вести учет и контроль операций, совершенных с использованием карты или ее реквизитов, и своевременно обратиться в Банк в случае несогласия с информацией, указанной в выписке по своему банковскому счету. Заемщик обязан сохранять все платежные/расчетные документы, связанные с операциями по карте, в течение одного года с даты совершения операции и предъявлять их по требованию Банка или при возникновении спорных вопросов. Заемщик обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Банком выписки по Карточному счету, но не позднее 60 (шестидесяти) календарных дней с даты совершения операции обратиться в Банк в случае несогласия с информацией по операциям, указанным в выписке по Карточному счету. По истечении указанного срока правильность указанной в выписке информации считается подтвержденной Заемщиком и оспариванию не подлежит. При этом Заемщик обязан сохранять все платежные документы, связанные с операциями по Карточному счету, в течение одного года с даты совершения операции, и предъявлять их по требованию Банка или при возникновении спорных вопросов

2.2.13.Клиент обязуется знакомиться с действующими Тарифами Банка, настоящими Условиями и их изменениями, о которых Банк уведомляет путем публичного оповещения: размещения информации в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка в сети Интернет.

2.2.14.Клиент обязуется соблюдать условия настоящего договора, Правила пользования кредитными картами.

2.2.15.Обязан погашать Задолженность в порядке и сроки, установленные Договором.

2.2.16. По требованию Банка предоставлять Банку информацию о своем финансовом положении и доходах (справка о доходах по форме 2 НДФЛ, либо копия налоговой декларации с отметкой налоговой инспекции о принятии или иные документы, подтверждающие финансовое положение).

1   2   3   4   5   6   7   8


База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница