Правила комплексного банковского обсуживания физических лиц в ОАО ак «байкалбанк» новая редакция 2013г



страница4/8
Дата04.05.2016
Размер1.23 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8

Изъятие Карты.

  1. Держатель должен незамедлительно связаться с Банком в случае изъятия Карты (в ТСП, банкомате Банка). Для того чтобы получить изъятую карту, при условии, что она не заявлена как утраченная, Клиенту необходимо позвонить в Call-центр Банка по тел.: 8-3012-297-200 и сообщить адрес банкомата, изъявшего Карту. Сотрудники Банка должны объяснить дальнейшие действия и сообщить, когда можно будет получить Карту.

4.9.2. Если карта была изъята банкоматом стороннего Банка, то необходимо обратиться в банк, банкомат которого изъял карту. В этом случае возврат карты Держателю производится по правилам банка, банкомат которого изъял карту.

    1. Расходные лимиты по картам.

      1. Операции с использованием Карт, проводятся в пределах лимитов, установленных Банком на дату совершения операций:

  • лимит на получение наличных денежных средств за день

  • лимит на совершение операций в ТСП, в т.ч. в Интернете, за день

  • общий лимит по сумме и количеству на совершение операций в течение месяца.

Размер расходных лимитов для каждого типа карт устанавливается Правлением Банка и публикуется в Тарифах.

      1. При Авторизации осуществляется проверка текущих лимитов по карте. Текущие значения лимитов на месяц накапливаются в течение месяца (30 дней) со дня первой операции по Карте, т.е. обнуляются через 30 дней. Текущие значения дневных лимитов накапливаются в течение суток, т.е. обнуляются ежедневно в 00 часов по московскому времени.

    1. Использование Карты невозможно в следующих случаях:

  • Истек срок действия Карты;

  • Карта заблокирована;

  • Карта испорчена механическими, химическими, электрическими, тепловыми, мощными электромагнитными и другими воздействиями на Карту;

  • При совершении некоторых операций через Интернет (или введении запрета со стороны Банка на проведение интернет-операций), предусматривающих проведение дополнительных проверок через специализированные системы, которые Банк не поддерживает.




  1. Технический овердрафт

5.1. Технический овердрафт - перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по Счету карты. Возникает в связи со спецификой проведения операций с использованием Карт МПС. При техническом овердрафте Банк вправе осуществлять платежи со Счета, несмотря на отсутствие или недостаточность денежных средств на Счете. За возникший технический овердрафт по счету Карты Клиент уплачивает проценты в размере 40% годовых. Проценты за пользование техническим овердрафтом начисляются с даты его предоставления.

5.2. Основными причинами возникновения технического овердрафта могут являться:


  • Операции по оплате товаров, услуг в ТСП без авторизации, т.е. без запроса разрешения у Банка на проведение операции по Карте.

  • Курсовые разницы, в случае, если валюта счета отличается от валюты проводимой по карте операции, и курсы МПС и/или Центрального банка РФ на момент списания со счета отличаются в большую сторону от курсов конвертации на момент совершения операции по карте.

  • Списание средств по операции с Картой, позднее чем, через 30 дней после ее совершения. При оплате товаров и услуг Картой в ТСП, Интернете или снятии наличных в банкоматах других банков после проведения операции, сумма блокируется и остается на счете недоступной держателю для использования. После получения банком финансового подтверждения осуществляется списание данной суммы со Счета. Если финансовое подтверждение не приходит в течение 30 дней (15 дней по операциям, проведенным в банкомате) со дня совершения операции, по правилам МПС, заблокированная сумма автоматически становится доступной к использованию. Однако, если операция фактически была совершена, финансовое подтверждение может прийти позже, и сумма покупки спишется со Счета. Если в этот момент лимит авторизации будет недостаточным, возникнет технический овердрафт на разницу между остатком на счете и суммой, получившей финансовое подтверждение.

5.3. Технический овердрафт предоставляется на срок, не превышающий 30 (тридцать) календарных дней, начиная со дня его возникновения. Клиент обязан в течение указанных 30 (тридцати) календарных дней погасить сумму технического овердрафта и начисленных на него процентов, за исключением случаев, когда срок действия Карты истекает раньше. В этом случае Клиент обязан погасить сумму технического овердрафта и начисленных процентов не позднее дня истечения срока действия Карты.

5.4. В случае увеличения первично образовавшейся суммы технического овердрафта Банк предпринимает необходимые меры для прекращения дальнейших списаний со Счета, оставляя за собой право заблокировать Карту до истечения установленного срока погашения. При этом срок погашения общей суммы задолженности по техническому овердрафту не должен превышать 30 (тридцать) календарных дней, исчисляемых с первого дня образования непогашенного технического овердрафта, за исключением случаев, когда срок действия Карты истекает раньше. В этом случае держатель обязан погасить общую сумму задолженности не позднее дня истечения срока действия Карты.

5.5.В случае непогашения технического овердрафта в течение 30 (тридцати) календарных дней Карта держателя блокируется, проведение операций по Счету держателя приостанавливается до погашения задолженности. При полном погашении Клиентом задолженности возможность проведения операций по Карте возобновляется.

5.6.В случае непогашения задолженности по техническому овердрафту по истечении 30 (тридцать) календарных дней со дня его возникновения или в день истечения срока действия Карты, задолженность объявляется просроченной. При нарушении срока уплаты технического овердрафта и/или процентов по нему, Клиент уплачивает Банку плату за несвоевременное погашение технического овердрафта по счету Карты в размере 0,5% от суммы задолженности за каждый день неуплаты.

5.7.Клиент предоставляет Банку право осуществлять погашение технического овердрафта и сумм процентов по нему путем списания без дополнительного распоряжения Клиента с любого счета Клиента в Банке (кроме счетов срочных вкладов), если технический овердрафт не будет погашен Клиентом в срок, указанный в 5.4. настоящего Договора. Списание осуществляется в соответствии с пунктами 3.9. настоящего Договора.

5.8.При полном погашении Клиентом задолженности возможность проведения операций по Карте возобновляется.




  1. Сервис смс-информирование

6.1. В целях оперативного контроля за движением средств и Лимитом авторизации Банк предоставляет Клиенту услугу СМС-информирование - уведомления на основе СМС-сообщений.

6.2. При подключении данной услуги Клиент получает в режиме on-line информацию о проведенной операции, что позволит оперативно отслеживать поступления и списания со Счета, а также СМС-сообщения с одноразовыми паролями, которые вводятся на сайте в Интернете для подтверждения совершаемой Клиентом операции (сервис «3D Secure»).

6.3. Путем отправки СМС-запросов в определенном формате Клиент может узнать Лимит авторизации, информацию о 5-ти последних Операциях по Карте, а также экстренно заблокировать карту при ее утрате или обнаружении несанкционированного доступа к Счету.

6.4. Предоставление услуги СМС – информирование осуществляется по номеру мобильного телефона, указанному в заявлении Клиента. Смена номера мобильного телефона, принимающего СМС – сообщения, производится по письменному распоряжению Клиента.

6.5. Оплата за получение СМС-уведомлений об операциях на мобильный телефон осуществляется в соответствии с Тарифами Банка, действующими на момент пользования услугой, в срок не позднее последнего дня месяца, в котором предоставлялась услуга. Оплата исходящих СМС-запросов производится согласно тарифам сотового оператора, обслуживающего телефонный номер Клиента. Тарификация входящих СМС-сообщений при роуминге производится сотовым оператором, обслуживающим телефонный номер Клиента.

6.6. При отсутствии оплаты за сервис СМС-информирование в течение двух месяцев и более, банк отключает клиенту данную услугу и вправе заблокировать Карту. После оплаты Клиентом задолженности по комиссии за данную услугу, Банк обязан разблокировать Карту. По желанию Клиента, при уплате комиссии за повторное подключение, Банк вновь подключает услугу СМС-информирование (по письменному заявлению Клиента). Размер комиссии за повторное подключение определяется Тарифами.

6.7. Учитывая особенности передачи данных через открытые средства коммуникаций, подключаясь к услуге СМС-информирование, Клиент принимает риски, связанные с возможным получением передаваемой информации третьими лицами.

6.8. Форматы СМС-запросов:


  • Запрос остатка (Лимита авторизации)

66,101 или 66,101, хххх - Если у клиента несколько карт

  • Информация о последних 5 операциях по карте клиента

66,102 или 66,102, хххх - Если у клиента несколько карт

  • Запрос на блокировку карты

      • 66,103,хххх - блокировка карты хххх.

      • 66,103,хххх,06 - блокировка карты хххх со статусом «потеряна».

      • 66,103,хххх,07 - блокировка карты хххх со статусом «украдена».

хххх – 4 последние цифры номера карты (указан на Карте Клиента)

Значение хххх можно не указывать, если у клиента только одна карта MasterCard.




  1. Оплата услуг

7.1. Клиент оплачивает услуги Банка по совершению операций с денежными средствами на счете в размере, установленными Тарифами Банка в день совершения операции или предоставления услуги.

7.2. При проведении операций с Картами, как правило, никаких дополни­тельных комиссий, кроме комиссий Банка, не взимается. Исключения составляют:


  • операции получения налич­ных денежных средств в банкомате и ПВН сторонних иностранных банков.

7.3.При самостоятельном расчете остатка средств на Счете или Лимита авторизации необходимо принимать во внимание указанные в Тарифах комиссии за совершение операций с Картой. В чеках и слипах указываются комиссии Банка-эквайрера и не указываются комиссии Банка-эмитента.

7.4. Независимо от обстоятельств утраты карты, за выдачу каждой новой карты, Банк удерживает с банковского счета карты соответствующую комиссию согласно действующим тарифам.


8. Права и обязанности Банка
8.1. Банк вправе:

8.1.1. Производить списание денежных средств со Счета Клиента без дополнительного распоряжения Клиента в порядке, установленном настоящими Условиями.

8.1.2.Вносить исправления в ошибочные записи по операциям по Счетам (в выписки по Счетам), в том числе требующие списания средств со Счетов, без дополнительного согласования с Клиентом, а также в случае сбоя в работе базы данных Банка и производить все необходимые действия для восстановления совершенных Клиентом операций.

8.1.3.Отказать в исполнении распоряжения Клиента о совершении операции по списанию денежных средств с Картсчета (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на Картсчета Клиента) в случае непредставления Клиентом документов и сведений, необходимых Банку для осуществления функций, возложенных на него в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.1.4.В интересах Клиента с целью предотвращения убытков Клиента и Банка вследствие несанкционированного использования Карты третьими лицами осуществлять обмен с участниками МПС и/или правоохранительными органами информацией и раскрывать информацию, касающуюся Клиента, для конфиденциального использования.

8.1.5.Осуществлять видеонаблюдение, а также телефонную запись в своих помещениях и на своих устройствах в целях обеспечения безопасности и осуществления контроля над качеством обслуживания Клиента без его дополнительного уведомления. Видеозаписи и записи телефонных разговоров могут быть использованы в качестве доказательств при рассмотрении спорных ситуаций, в том числе в суде.

8.2.Банк обязан:

8.2.1. Открыть Счет за плату, установленную Тарифами на дату открытия Счета и порядком, установленным в разделе 3 Условий и проинформировать Клиента о номере Счета, открытом на его имя Банком.

8.2.2. Осуществлять обслуживание Счета, в том числе проведение расчетов Клиента с использованием Счета и Карты согласно настоящим Условиям и Тарифов, Правилами Банка, а также Правилам МПС и в соответствии с нормативными актами Банка России и законодательством Российской Федерации.

8.2.3. Обеспечить конфиденциальность информации о Клиенте, об операциях по Картсчету, за исключением случаев, когда Клиент соглашается получать указанную информацию по открытым каналам связи (электронной почте, СМС и т.д.).

8.2.4.На основании соответствующего письменного заявления Клиента расторгнуть Договор, прекратить действие всех Карт, и выдать Клиенту сумму остатка денежных средств со Счета на условиях, указанных в разделе 13 настоящих Условий.

8.2.5. Устанавливать и изменять ограничения на суммы операций, производимых Клиентом в сети Интернет.

8.2.6. Устанавливать и изменять лимиты по операциям.

8.2.7.Уведомлять Клиента о проведенных по счету/по карте операциях в порядке, предусмотренном Правилами комплексного обслуживания.



9. Права и обязанности клиента
9.1. Клиент вправе:

9.1.1. Устанавливать и изменять Кодовое слово неограниченное количество раз.

9.2. Клиент обязан:

9.2.1. Совершать операции с использованием Карты в соответствии с порядком, установленным настоящими Условиями, Правилами пользования банковскими картами Международной платежной системы «MasterCard WorldWide» (Приложение №6 к Правилам комплексного обслуживания).

9.2.2. Оплачивать Банку в безусловном порядке:


  • стоимость услуг Банка в соответствии с действующими на дату оказания услуги Тарифами;

  • суммы затрат Банка по предотвращению и расследованию несанкционированного использования Карты держателем основной или дополнительных Карт в размере понесенных Банком расходов, подтвержденных документально.

9.2.3. Предоставить Банку сведения о выгодоприобретателе и документы, которыми регулируются отношения Клиента и выгодоприобретателя. Кроме того, Клиент обязан предоставить иные документы по запросу сотрудника Банка в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии Легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и валютным законодательством РФ.

9.2.4. В случае изменения фамилии или имени Держателя Карты в десятидневный срок со дня изменений предоставить в Банк документы, подтверждающие такие изменения, и подать соответствующее письменное заявление для замены Карты.

9.2.5. Незамедлительно в письменном виде уведомлять Банк об изменении номера телефона и иных обстоятельствах, которые могут повлечь разглашение информации, передаваемой на сотовый телефон Держателя Карты; об изменениях, связанных с полномочиями лиц по распоряжению Счетом; об изменении адреса доставки банковской корреспонденции.

9.2.6. После закрытия Счета Клиент обязуется по требованию Банка оплатить в течение 30 дней после направления указанного требования расчетные и иные документы по операциям с использованием Карты, совершенным за период до дня подачи заявления в банк о расторжении договора.

9.2.7. Осуществлять операции с использованием Карты в пределах остатка денежных средств на счете, не допуская технического овердрафта по Счету. В случае возникновения задолженности по счету погасить в сроки установленные Договором.

9.2.8. При получении карты расписаться шариковой ручкой на специальной полосе, расположенной на оборотной стороне карты под магнитной полосой.

9.2.9. Самостоятельно отслеживать тарифы Банка, размещенные на сайте Банка www.bbank.ru и на информационных стендах Банка.
10. Ответственность сторон
10.1. Стороны несут ответственность за неисполнение и ненадлежащее исполнение настоящих Условий.

10.2. Стороны освобождаются от имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, предусмотренных настоящими Условиями, если оно вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, (которые признаются таковыми по действующему законодательству Российской Федерации), препятствующих выполнению условий Договора (форс-мажор).

10.3. Отказ любой Стороны от Договора не означает освобождения от обязательств по ранее совершенным сделкам и иным операциям.

10.4. Клиент по Договору обязуется осуществлять свои права разумно и добросовестно (ч. 3 ст. 10 ГК РФ) в противном случае Банк должен быть освобожден от возмещения Клиенту причиненного вреда или нанесенных убытков в результате несоблюдения последним мер безопасного использования Карт.

10.5. Банк несет ответственность:

10.5.1. За проведение авторизованных операций с Картой со дня, следующего за днем получения Банком письменного заявления Клиента о блокировке Карты. Банк не несет ответственность за неавторизованные операции, совершенные после блокировки Карты.

10.5.2. Банк освобождается от имущественной ответственности в случае технических сбоев (отключение / повреждение электропитания и сетей связи, обслуживаемых или эксплуатируемых третьими лицами, сбои программного обеспечения ПЦ и базы данных Банка, технические сбои в работе МПС), повлекшие за собой ненадлежащее исполнение Банком условий Договора.

10.5.3. Банк не несет ответственность за несанкционированное получение сторонними лицами информации о карте, операциях с использованием карты, полученной по каналам удаленного доступа, в том числе по телефону, сети Интернет.

10.5.4. Банк освобождается от ответственности по обстоятельствам, находящимся вне сферы контроля Банка, в том числе:


  • за отказы в приеме карты со стороны ТСП,

  • за введение ТСП дополнительных комиссий за оплату покупок/услуг по картам;

  • за ограничения по суммам операций, совершаемых с использованием Карты и за порядок идентификации Держателей, применяемые ТСП и другими банками.

  • за введение сторонними Банками дополнительных комиссий за снятие наличных денежных средств в банкоматах и ПВН сторонних банков.

10.6. Клиент несет ответственность:

10.6.1. За операции, совершенные с использованием Карт или их реквизитов, выпущенных к его Счету:



  • до поступления в Банк письменного заявления о блокировке карты в соответствии с настоящими Условиями, а за Операции, совершенные без Авторизации, – в течение 30 (тридцати) календарных дней после получения Банком указанного заявления включительно;

  • вне зависимости от факта утраты Карты и времени получения Банком информации об утрате Карты за все операции с Картой, совершенные с использованием ПИН-кода.

10.6.2. За надлежащее исполнение держателями Дополнительных Карт настоящих Условий.
11. Порядок предъявления претензий и разрешения споров
11.1. Все вопросы, разногласия или требования, возникающие из Договора или в связи с ним, подлежат урегулированию Сторонами путем переговоров.

11.2. Споры разрешаются в порядке, определенном Правилами комплексного обслуживания, с учетом следующего:

11.2.1. В случае несогласия с операцией, отраженной в Выписке, а также в случае возникновения спорной операции (двойная авторизация, двойное списание, мошеннические действия по карте, выдача банкоматом суммы, не соответствующей запрашиваемой) Клиент обязан обратиться в Банк в любое отделение с заявлением в письменной форме не позднее 10 календарных дней с даты совершения операции, и приложить все имеющиеся платежные документы по данной операции: чеки, копию электронной переписки с ТСП (касается операций совершенных через Интернет). Претензии Клиента рассматриваются Банком в течение 30 дней со дня получения претензии, а также не более 60 дней со дня получения претензии в случае использования карты для осуществления трансграничного перевода.

11.2.2. В заявлении необходимо изложить произошедшую ситуацию в произвольной форме и указать дату и время и место совершения операции, сумму операции.

11.2.3. Претензионная работа и возврат денежных средств производятся Банком, согласно установленным МПС правилам и срокам.

11.2.4. Если оспаривается операция двойной авторизации, то, согласно правилам МПС, банк ожидает 30 дней со дня совершения операции. Если списание по данной операции не приходит, зарезервированная сумма становится доступной автоматически. Если в течение 30 дней приходит уведомление из ТСП или Банка-эквайера о том, что списание по данной сумме проводиться не будет, Банк снимает блокировку до истечения 30 дней со дня совершения операции.

11.2.5. Если оспаривается операция двойного списания, то Банк делает запрос в Банк-эквайер о возврате средств Клиента и, после получения подтверждения, зачисляет средства на Счет Клиента.

11.2.6. При оспаривании операции выдачи денежных средств в банкомате Банка, Банк проводит инкассацию в данном банкомате. При подтверждении сведений Клиента, недостающие средства зачисляются на Счет Клиента.

11.2.7. Если оспаривается операция выдачи наличных в банкомате стороннего банка, то Банк делает запрос в Банк-эквайрер, который провел данную операцию.

11.2.8. В случае возникновения споров после возврата покупки или отказа от услуг, Держатель карты обязан предоставить в Банк оформленный в ТСП слип/чек возврата или письмо от ТСП с указанием всех параметров оригинальной операции.

11.2.9. До окончательного выяснения обстоятельств денежные средства по оспоренным держателем Карты операциям на Счет не зачисляются. Если претензия Клиента по спорной Операции была признана Банком обоснованной, Банк возвращает сумму такой Операции на Счет.

11.2.10. В случае если ранее заявленная Держателем Карты как спорная операция, в результате проведенного расследования на основании полученных документов признается действительно совершенная Держателем, Банк направляет Клиенту мотивированный отказ в удовлетворении претензии. При этом Банк вправе потребовать от Клиента оплатить по фактической стоимости все расходы Банка, связанные с проведением расследования по такой спорной Операции.

11.2.11. По спорам, связанным с настоящим Договором, Банк вправе обратиться в суд, определив территориальную подсудность по месту нахождения Банка.

11.2.12. При разрешении споров и разногласий Банк и Клиент признают данные электронной авторизации, выписки по операциям, совершенным с использованием Карты или ее реквизитов, а также иные документы, полученные из МПС в бумажном или электронном виде, в качестве доказательств для разрешения споров и их эквивалентность документам, совершенным в письменной форме и заверенным подписями сторон Договора.


12. Срок действия договора и порядок его расторжения
12.1. Договор заключается на срок действия основной Карты плюс 3 (три) месяца по истечению срока действия Карты. При перевыпуске Карты Договор пролонгируется на тот же срок на условиях действующих в Банке на дату пролонгации. При получении новой карты Клиент вновь подписывает Заявление, присоединяясь к Договору, действующему на момент подписания Заявления.

12.2. Договор, может быть, расторгнут Клиентом в одностороннем порядке на основании письменного заявления Клиента. При расторжении Клиент обязан в день подачи заявления:



  • возвратить все Карты (в том числе Дополнительные карты) в Банк;

  • погасить задолженность Клиента перед Банком по Договору;

12.3. Срок урегулирования финансовых обязательств по Договору между Банком и Клиентом составляет 30 календарных дней после сдачи в Банк всех Карт, имеющих доступ к Счету. В случае выставления претензий от МПС к Банку в отношении операций по Счету, проведенных с использованием Карты, период урегулирования финансовых обязательств указанным сроком не ограничивается.

12.4. Не позднее дня получения Банком заявления о закрытии Счета все Карты, выданные к закрываемому Счету, блокируются и подлежат возврату в Банк. При этом уплаченные Клиентом комиссии за выпуск и обслуживание Карты, в том числе при досрочном возврате Карты, Банком не возмещаются.

12.5. Если после окончательных расчетов по Карте на Счете останется положительный остаток средств, Банк переводит остаток денежных средств на Картсчет «Золотая Корона» Клиента, за вычетом причитающихся сумм комиссии за перевод денежных средств согласно Тарифам Банка, действующим на дату перевода, либо по заявлению Клиента Банк выдает остаток денежных средств Клиенту на руки.

12.6. Прекращение действия Договора не освобождает Клиента от обязательства по возмещению Банку сумм операций совершенных в течение срока действия Договора, документы по которым поступили в Банк после окончания его действия, и сумма которых не была отражена на Счете при расторжении Договора.

12.7. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на Счете Клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения Договора, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

12.8. По требованию Банка Договор, может быть, расторгнут судом в следующих случаях:

- когда сумма денежных средств, хранящихся на Счете, окажется ниже 100 руб., если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения Банка об этом;

- при отсутствии операций по этому счету в течение шести месяцев;

- в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

1   2   3   4   5   6   7   8


База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница