Правила комплексного банковского обсуживания физических лиц в ОАО ак «байкалбанк» новая редакция 2013г



страница3/8
Дата04.05.2016
Размер1.23 Mb.
1   2   3   4   5   6   7   8

3. Дополнительные условия

  1. Банк не несет ответственности за возможный ущерб причиненный Владельцу счета в случаях невыполнения последним настоящих Условий, Правил комплексного обслуживания, Правил пользования банковскими картами.




  1. Права и обязанности сторон, связанные с хранением, выдачей денежных средств и начислением процентов, возникают с момента поступления средств на счет Владельца в Банк.




  1. В случае разглашения PIN-кода третьим лицам ответственность за совершение операций по счету несет Владелец счета.

3.4. В случае несвоевременной обработки платежных документов, в результате которых произошло неправомерное удержание денежных средств, банк обязан выплатить Владельцу счета неустойку в размере 0, 33 % учетной ставки Центрального Банка России от суммы удержанных денежных средств за каждый день удержания.


3.5. Информация о совершенных операциях по счету доводится Банком до Клиента в Порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания.
4. Разрешение споров

4.1. Споры разрешаются в порядке, установленном Правилами комплексного обслуживания.


5. Прочие условия

5.1. Настоящий договор вступает в силу со дня акцепта Банком Заявления Клиента на открытие банковского счета и действует 1 год. Если до окончания срока действия Договора ни одна из сторон не потребовала его расторжения, договор считается продленным на такой же срок на тех же условиях.


5.2.Расторжение Договора комплексного обслуживания является основанием для расторжения Договора банковского счета.
5.3. Банк вправе отказаться от исполнения Договора:

- При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счёте Владельца счета и операций по этому счету. В этом случае Договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления Банком Владельцу счета письменного предупреждения о расторжении настоящего Договора, если на счёт Владельца счета в течение этого срока не поступили денежные средства;

- в случаях, установленных законом.

Банк направляет предупреждение по адресу, указанному Клиентом в Заявлении на открытие банковского счета или иному адресу, о котором Клиент сообщил Банку письменно.


5.4.При отсутствии операций по счету в течение 2-х лет и наличии на счете денежных средств, Банк вправе заблокировать денежные средства на счете. Разблокирование денежных средств осуществляется Банком на основании письменного заявления клиента при предъявлении документа, удостоверяющего личность.

Приложение №2

к «Правилам комплексного банковского обслуживания

физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк»



Условия

открытия физическому лицу банковского счета

с выдачей карты Международной платежной системы «MasterCard WorldWide»

и совершения операций по счету
1.Используемые термины и определения


    1. Авторизация – получение пунктом обслуживания карты от Банка или Международной платежной системы разрешения на проведение расходной операции с использованием Карты или ее реквизитов в пределах Лимита Авторизации. Авторизационный запрос производится с целью определения достаточности на Карточном счете средств, необходимых держателю для совершения операции с использованием Карты. В отдельных случаях, установленных МПС, операции по Карте могут совершаться без проведения Авторизации (далее – Безавторизационные операции), что не отменяет необходимость обязательного исполнения представленных документов, составленных с использованием Карты или ее номера.

    2. Банк-Эмитент – кредитная организация, являющаяся участником МПС, выпустившая Карту Клиента. Карта на протяжении всего срока действия остается собственностью банка, а Клиент банка получает Карту только в пользование и является только Держателем Карты.

    3. Банк-Эквайрер - кредитная организация, являющаяся участником МПС, осуществляющая деятельность по проведению расчетов с предприятиями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием Карты или её реквизитов, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств Держателям Карт.

    4. Карта – расчетная банковская карта международной платежной системы “MasterCard WorldWide”, являющаяся инструментом безналичных расчетов, предназначенная для совершения операций с денежными средствами, находящимися в Банке в соответствии условиями Договора. Тип Банковской карты - банковские карты платёжной системы MasterCard: MC Standard, MC Gold, MC Platinum.

    5. Валюта Карты (валюта Счета) валюта, в которой Клиенту открыт банковский Счет и учитываются все операции по счету.

    6. Валюта операции – валюта, в которой Клиентом/Держателем совершена операция с использованием Карты.

    7. Валюта расчетов – валюта, в которой осуществляются расчеты между Банком и Международной платежной системой по операциям с картами своих держателей. Рас­четными валютами по картам MasterCard являются Евро и доллар США, на территории РФ - рос­сийский рубль.

    8. Держатель Карты – физическое лицо - Клиент или представитель Клиента, на имя которого Банк выпустил Карту.

    9. Договор – Договор на выпуск и обслуживание банковских карт Международной платежной системы «MASTERCARD WORLDWIDE», заключенный между Банком и клиентом –физическим лицом, в рамках Договора комплексного обслуживания, на настоящих Условиях, согласно Заявлению Клиента на получение банковской карты MasterCard WorldWide. Договор включает в себя настоящие Условия, Заявление на получение банковской карты MasterCard WorldWide и Правила пользования банковскими картами Международной платежной системы “MasterCard WorldWide” ОАО АК «БайкалБанк».

    10. Дополнительная Карта - Карта, выпущенная на имя другого физического лица по письменному заявлению Клиента.

    11. Картсчет «Золотая Корона» - текущий счет Клиента, открытый в Банке для расчетов с использованием карты платежной системы «Золотая Корона».

    12. Клиент - физическое лицо, присоединившееся к условиям настоящего Договора, на имя которого открыт Счет в Банке (владелец Счета), предусматривающий осуществление операций с использованием Банковских Карт и выпущена Карта.

    13. Кодовое слово - секретный пароль, устанавливаемый Клиентом самостоятельно, регистрируемый в базе данных Банка и Процессингового центра, используемый для аутентификации Клиента в Телефонном центре, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначен для подтверждения личности Клиента в случаях, предусмотренных настоящими Условиями.

    14. Код подтверждения действительности карты - реквизит карты, необходимый для совершения расчетов в сети Интернет и расчетов с ручным вводом реквизитов карты: CVC2 – для карт платежной системы «MasterCard WorldWide». Код подтверждения действительности карт MasterCard располагается на оборотной стороне карты, на полосе для подписи (три последние цифры).

    15. Лимит авторизации (Доступный баланс по Банковской карте) – сумма денежных средств, доступная в определенный момент времени для совершения авторизуемых операций с использованием Карты или ее реквизитов. Определяется в валюте Счета и устанавливается в соответствии с остатком денежных средств, размещенных на Счете, за вычетом общей суммы уже авторизованных, но еще не оплаченных Клиентом операций по всем предоставленным в рамках Договора Картам.

    16. Международная платежная система MasterCard Worldwide/МПС - система расчетов между банками разных стран, которые используют единые стандарты платежных средств, регулирующие и осуществляющие взаи­модействие участников по выпуску и обслуживанию банковских карт, проведе­ние взаиморасчетов и обмена информа­цией.

    17. Мошеннические операции – операции с использованием Карты, которые были совершены Держателем карты с нарушением условий договора между Клиентом и Банком и повлекли за собой убытки Банка, либо лицом, не являющимся законным Держателем карты, либо использовавшим для ее совершения поддельную карту, добытые незаконным путем данные о карте и/или ее Держателе.

    18. Персонализация – процедура нанесения на Карту путём выдавливания (эмбоссинга) номера и срока действия Карты, фамилии и имени Клиента Банка, и /или запись в память микропроцессора, на магнитную полосу карты необходимых данных, подготовка ПИН-кода, а также регистрация карты в Авторизационной базе данных в соответствии с требованиями МПС.

    19. Персональный идентификационный номер (далее – ПИН-код) - четырехзначный цифровой код, служащий идентификатором держателя карты в момент совершения им операции, является аналогом собственноручной подписи держателя и относится к строго конфиденци­альной информации. ПИН-код генерируется с соблюдением конфиденциальности, недоступен сотрудникам Банка, известен только Держателю и не подлежит разглашению третьим лицам. Операции по Карте, совершенные с вводом ПИН-кода, приравниваются к операциям, безусловно одобренным и собственноручно подписанным Держателем.

    20. Правила комплексного обслуживания – «Правила комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО АК «БайкалБанк», утвержденные Правлением Банка.

    21. Пункт выдачи наличных (далее – «ПВН») структурное подразделение кредитной организации, осуществляющее операции по приему и выдаче наличных денежных средств с использованием Карт.

    22. Процессинг – деятельность, включающая в себя сбор, обработку и рассылку участникам расчетов информации по транзакциям с использованием банковских карт. Процессинговый центр (ПЦ) – юридическое лицо, обеспечивающее процессинговое обслуживание, соответствующее технологиям МПС.

    23. ТСП – торгово-сервисное предприятие, которое в соответствии с подписанным им соглашением с Банком-Эквайрером осуществляет обслуживание Держателей карт путем оформления платежей за товары (услуги, работы) с использованием Карт или их реквизитов.

    24. Операция – единичный факт использования Карты для приобретения товаров/услуг, получения/внесения наличных денежных средств, следствием которого является изменение состояния Счета.

    25. Тарифы - размеры вознаграждения Банку за совершение операций с денежными средствами на Счете, а также комиссии, установленные Банком за иные услуги, утверждаемые решением Правления Банка.

    26. POS-терминал – электронное программно-техническое устройство, предназначенное для совершения Операций с использованием Карт, считывающее информацию с Карты и инициализирующее (оформляющее) проведение операции посредством Карты.

    27. Эквайринг – деятельность кредитной организации, включающая в себя осуществление расчетов с ТСП по операциям, совершаемым в терминалах торгово-сервисной сети с использованием Карт, и осуществление операций по выдаче наличных денежных средств Держателям Карт в пунктах выдачи наличных денежных средств и банкоматах.

2.Общие положения




2.1. Настоящие Условия устанавливают порядок выпуска, обслуживания и проведения операций с Картами МПС «MasterСard WorldWide», эмитируемых ОАО АК «БайкалБанк» (далее - Банк) для физических лиц, и регулирует отношения открытия и ведения счета для осуществления расчетов с использованием Карт и операций по нему.

2.2.Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Условиям в целом в соответствии со ст. 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации и производится путем подачи Клиентом заявления на получение банковской карты международной платежной системы «MasterСard WorldWide», заполненного по форме Банка и документов, необходимых для заключения Договора в соответствии с требованиями, установленными действующим законодательством и Банком.

2.3.Подписание Клиентом заявления означает, что Клиент принимает настоящие Условия и обязуется неукоснительно их соблюдать.

2.4.Тип банковской карты, эмитируемой Банком в рамках Договора, указывается Клиентом в Заявлении.

2.5.Все, что не определено настоящим Договором, регулируется законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, памятками, инструкциями и нормами МПС «MasterCard Worldwide».

2.6.Тарифы Банка утверждаются Правлением Банка и определяются на момент предоставления услуги.


3.Открытие и обслуживание счета


    1. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Клиенту текущий банковский счет (далее - Счет) в валюте, указанной Клиентом в заявлении.

    2. Выпуск Карты осуществляется в течение 30 рабочих дней со дня открытия Счета.

    3. Осуществление обслуживания Счета и обслуживания Карты является платной услугой Банка, которую Клиент оплачивает согласно Тарифам Банка, действующим на дату оказания услуги.

    4. Карта и Счет не предназначены для осуществления операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

    5. Операции по Карте осуществляются Клиентом в пределах Лимита авторизации.

    6. Расчетные и иные документы по операциям с использованием Карты могут составляться как в бумажном, так и в электронном виде. При совершении операций с использованием Карты идентификация Клиента осуществляется на основе реквизитов Карты, а также возможна дополнительная идентификация на основе ПИН-кода.

    7. При Авторизации операции, совершаемой с использованием Карты, Процессинговый центр блокирует соответствующую сумму в Лимите авторизации. Средства резервируются до момента поступления соответствующего списания или отмены (отказа от) авторизации. Списание суммы операции со Счета осуществляется при поступлении документов от Банка - эквайрера.

    8. С использованием Карты могут осуществляться операции в валюте, отличной от валюты Счета. Если валюта операции отличается от валюты Счета, то сумма операции пересчитывается в соответствии с нижеуказанным порядком:

3.8.1. Валютой расчетов Банка с МПС при совершении операций в российских рублях на территории Российской Федерации являются российские рубли, в остальных случаях – доллары США или евро.

3.8.2. Операции, совершенные Держателем в валюте, отличной от валюты Счета отражаются по Счету в валюте Счета, на основании документов, представленных в Банк в соответствии со следующими условиями:



  • Если валюта операции отличается от Валюты расчетов Банка с МПС, сумма операции конвертируется в валюту расчетов по курсу МПС;

  • Если валюта расчетов Банка с МПС отличается от валюты счета, сумма операции конвертируется в валюту счета по курсу Центрального Банка РФ на дату проводки по Счету операции, которая может не совпадать с датой совершения операции.

3.8.3. Курс конвертации, действующий на момент обработки операций Процессинговым центром, может не совпадать с курсом, действовавшим при ее совершении. Возникшая вследствие этого разница в сумме операции не должна быть предметом претензии со стороны Клиента.

3.8.4. При проведении расчетов по операциям Клиента в валюте отличной от валюты счета Клиента, Банком взимается комиссия за конверсионные операции в соответствии Тарифами, действующими на момент обработки операции.



    1. Клиент предоставляет Банку право без дополнительного распоряжения Клиента списывать со Счета и иных счетов Клиента, открытых в Банке, денежные средства в счет исполнения своих обязательств перед Банком по Договору. В случае списания денежных средств со счетов, открытых в иностранной валюте, конвертация в российские рубли производится по курсу Банка на дату списания денежных средств.

3.10. Клиент уполномочивает Банк (дает заранее данный акцепт) производить без какого-либо дополнительного согласования списание денежных средств со своего счета без ограничения по сумме и количеству выставляемых третьими лицами требований, оформленных в соответствии с требованиями действующего законодательства:

- по обязательствам Клиента перед Банком,

- по обязательствам Клиента перед третьими лицами,

- ошибочного зачисления Банком денежных сумм;

- по решению суда,

- сумм комиссий, установленных МПС;

- суммы почтово-телеграфных и прочих расходов и издержек Банка, возникающих в соответствии с исполнением Договора;

- в случаях, специально предусмотренных действующих законодательством Российской Федерации.



Указанные операции признаются совершенными по распоряжению Клиента и оспариванию не подлежат.

    1. На остаток денежных средств на Счете Банк проценты не начисляет.




  1. Банковская карта




    1. Подпись, проставляемая Держателем на Документе об операции, совершенной с использованием карты, должна быть всегда идентична подписи на оборотной стороне Карты. Отсутствие подписи Держателя на Карте или её несоответствие подписи, проставляемой на Документе об операции с использованием карты, является основанием для отказа в приеме Карты, а также для изъятия такой Карты из обращения, без каких либо компенсационных выплат со стороны МПС и Банка.

    2. Только Держатель вправе пользоваться Банковской картой. Передача Карты ее Держателем в пользование третьим лицам не допускается, все риски, связанные с таким использованием Карты возлагаются на Клиента-владельца Счета.

    3. Расчетными документами при расчетах Картами, служащими основанием для осуществления расчетов и подтверждения их совершения, являются квитанция банкомата, или терминала, или товарный чек и/или слип.

    4. Карта является собственностью Банка. Ответственность за ее сохранность несет Клиент.

    5. ПИН-код

      1. Каждой Карте в индивидуальном порядке присваивается ПИН-код, который передается держателю карты в специальном запечатанном конверте (ПИН-конверте). Разглашение ПИН-кода может привести к несанкционированному доступу к средствам Клиента. Категорически запрещается записывать ПИН-код на карте и/или хранить вместе с картой.

      2. PIN-код является строго конфиденциальной информацией и разглашению не подлежит. Владелец счета обязуется не разглашать PIN-код Карты, не передавать карту третьему лицу. В случае передачи карты и/или разглашению PIN-кода третьему лицу, ответственность за действия третьих лиц несет Владелец счета. Вводом PIN-кода Карты Клиент подтверждает операции, совершенные Клиентом или третьими лицами, с помощью Карты. Указанные операции признаются совершенными Клиентом и оспариванию не подлежат.

      3. . Счетчик количества неверно набранного ПИН-кода обнуляется в случае правильного набора ПИН-кода, при условии, что ПИН-код был неверно набран в количестве от 1 до 2 раз включительно или при личном обращении Клиента в Банк с письменным заявлением и паспортом.

После трех попыток подряд неверного ввода ПИН-кода карта автоматически блокируется, проведение операций с использованием Карты становится невозможным

      1. В случае если Держатель карты забыл ПИН-код, его восстановление будет невозможным. В этом случае потребуется обратиться в Банк с письменным заявлением о перевыпуске Карты в связи с утратой ПИН-кода.

      2. Если информация о ПИН-коде или реквизитах Карты стала доступной третьим лицам, Держатель Карты должен немедленно сообщить об этом в Банк и заблокировать Карту.

      3. Стороны пришли к соглашению, что ПИН-код используется в качестве аналога собственноручной подписи Держателя Карты на документе и признается Банком и Клиентом, имеющим равную юридическую силу с другими формами поручений держателя Карты, подписанными собственноручно.

    1. Срок и перевыпуск карты.

      1. Карта выпускается со сроком действия 2 года. Дата окончания срока действия Карты (год, месяц) нанесена на лицевую поверхность. Операции по Карте можно совершать до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты, включительно.

      2. По истечении срока действия Карту необходимо вернуть в Банк.

      3. Перевыпуск (новой Карты на новый срок) осуществляется Банком по заявлению Клиента.

    2. Дополнительные карты.

      1. По заявлению Клиента наряду с Картой Клиента в рамках настоящих Условий может быть выпущена одна или несколько Дополнительных карт на имя другого физического лица, указанного Клиентом.

      2. Дополнительные Карты предоставляются по заявлению Клиента о предоставлении дополнительной Карты третьему лицу и документа удостоверяющего личность. Банк вправе потребовать и иные документы в соответствии с требования действующего законодательства РФ и принятыми в соответствии с ним документами Банка.

      3. Клиент обязуется ознакомить держателя дополнительной Карты с настоящими Условиями и Тарифами Банка и несет полную ответственность за все операции, совершенные с использованием дополнительной Карты или ее реквизитов.

      4. Дополнительная Карта имеет собственный ПИН-код, на ней указаны имя и фамилия Держателя карты. Карта может использоваться для совершения операций только Держателем.

      5. Держатель дополнительной карты не является Владельцем Счета (Клиентом) и не имеет права доступа к информации об остатке денежных средств на Счете.

      6. Держатель дополнительной карты имеет право обращаться в Банк:

  • с заявлением о блокировке выданной ему Дополнительной карты;

  • с заявлением об установке/изменении Кодового слова по форме, утвержденной Банком.

    1. Блокировка карты.

      1. Блокирование карты – процедура установления Банком ограничения на Авторизацию операций с использованием Карты.

      2. При утрате, хищении, поломке, компроментации Карты (именуемых далее «утрата Карты»), во избежание возможности её использования третьими лицами, Держателю необходимо немедленно заблокировать ее даже при нулевом остатке, так как существует вероятность проведения операций без авторизации третьими лицами и/или мошеннических транзакций, и возникновения на счете технического овердрафта установленного разделом 5 настоящих Условий.

      3. Блоки­ровка карты производится по звонку держа­теля в соответствии с Порядком, установленным Правилами комплексного обслуживания:

  • в Call-центр Банка по телефону 8-3012-297-200;

  • с использованием кодового слова в Процессинговый центр (телефон круглосуточной службы клиентской поддержки - бесплатный по РФ круглосуточный федеральный номер 8-800-200-45-75, либо +7-383-363-11-58 для международных звонков).

      1. Любое устное обращение Клиента о блокировке карты должно быть обязательно подтверждено письменным заявлением Клиента, поступившим в Банк до истечения 5 (Пяти) календарных дней после устного обращения Клиента.

      2. В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства утраты Карты, а также сведения, которые стали известны Держателю карты о ее незаконном использовании.

      3. Заблокировать Карту Клиент может и самостоятельно, воспользовавшись сервисом SMS-информирование (команда 103). В этом случае оформление письменного заявления не требуется.

      4. При обнаружении Карты, ранее заявленной как утраченная, Держатель обязан возвратить найденную Карту в Банк. Если ещё не осуществлялся перевыпуск Карты, Держатель вправе предоставить в Банк письменное заявление о снятии блокировки для дальнейшего использования Карты (за исключением похищенных Карт и Карт, по которым были совершены мошеннические операции). В случае если Карта найдена и возвращена в Банк после выпуска новой, утраченная ранее Карта не разблокируется, и списанные ранее комиссии за выпуск новой карты не возвращаются.

      5. Разблокировка Карты осуществляется только по письменному заявлению Держателя карты.

      6. Блокировка карт Банком. Банк является собственником Карт и может по своей инициативе при­остановить (заблокировать) их действие в случаях:

  • нарушения Держателями карт положений настоящих Условий;

  • получения Банком сведений об использовании карт либо их реквизитов в мошеннических целях;

  • в других случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случае невозможности совершения операций с картой вследствие её блокировки, Держатель должен незамедлительно связаться с Банком.
1   2   3   4   5   6   7   8


База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница