Платёжные процессы в городе: история феномена и инструментов



Скачать 85.11 Kb.
Дата11.11.2016
Размер85.11 Kb.


«Урбанистическое пространство: проблемы развития и междисциплинарного исследования-2015»

С23-9. УРБАНИСТИЧЕСКОЕ ПРОСТРАНСТВО: МЕХАНИЗМ ИСТОРИЧЕСКОЙ И КУЛЬТУРНОЙ УСТОЙЧИВОСТИ. 



Тема: ПЛАТЁЖНЫЕ ПРОЦЕССЫ В ГОРОДЕ: ИСТОРИЯ ФЕНОМЕНА И ИНСТРУМЕНТОВ.

Выполнили:

Ковалева М.Д, Аманова В.А

Научный руководитель:

д.э.н Малаховская Марина Владимировна

Томский архитектурно-строительный университет

Общеобразовательный факультет

г.Томск


2015г.

Платеж

Платёж— это выдача денег по какому-нибудь обязательству; передача имущества от должника к кредитору по исполнению обязательства; расчёт за купленный товар или полученную услугу.

Основными видами платежей в настоящее время является наличный, безналичный, платеж электронными деньгами.

Наличный платёж — операции с денежной наличностью, которые проводятся физическими и юридическими лицами. Как правило, эти расчёты меньше по объёму по сравнению с безналичными расчётами. Размер наличного расчёта обычно устанавливается в законодательном порядке. К наличному расчёту относятся также выплаты предприятий, организаций, учреждений населению в виде заработной платы, стипендий, пенсий, пособий; поступления из финансовой системы; денежные расходы населения на товары и услуги; платежи финансовой системе. Государство в лице центрального банка и министерства финансов организует и контролирует налично-денежный оборот и расчёты по нему. В международной торговле расчёт наличными осуществляется чеками, переводами, аккредитивами, инкассо.

Безналичный платёж — платёж, осуществляемый между продавцом и покупателем при помощи банка путём перечисления денежных средств с банковских счетов.

Платёж электронными деньгами — платёж, осуществляемый при помощи платёжных инструментов электронных денег.

История

Деньгами в древнем мире становились наиболее важные предметы потребления. У многих народов роль денег играл скот. На территории современной Германии в I тыс. до н.э. имелись так называемые "коровьи деньги". У северных народов денежной единицей служил олень. У других народностей деньгами являлись сахар, слоновая кость, меха, опиум, какао, и т.д. Особенно известны в качестве денег раковины каури или Cyprala moneta (змеиная головка) - беловатая раковинка 2-3 см длиной, добываемая в Индийском океане вывозимая в Индию, Цейлон, Африку. Другие народы (в основном северные) в качестве денег использовали ценные шкурки (Северная Америка, Аляска, Сибирь), и долгое время на Руси (шкурка белки составляла копейку, сто шкурок - рубль)

В качестве "денег" использовались копья, собачьи зубы, куски известняка на Каролинских островах (глыбы диаметром до 2 м) и даже свиные хвостики. На острове Яп были женские и мужские деньги. Женщины использовали браслеты из раковин, мужчины каменные жернова. В Древнем Риме с наёмными воинами расплачивались мешочками соли, и появившиеся позднее монеты назвали solidus. Древние индоевропейцы на своем пути из Индии в Европу в роли денег использовали медные топоры и треножники. В архаическую эпоху в Элладе в торговых операциях стали использоваться железные слитки в виде прутьев. В древнейших государствах - Месопотамии и Египте - пользовались слитками металла как посредниками при обмене. У славян известны "монеты" в виде топориков, у древних китайцев - в виде миниатюрных бронзовых мотыг, ножей или колокольчиков. У многих народов Юго-Восточной Азии до недавнего времени средством платежа являлись чай, соль и даже свертки табака. Особой популярностью на рынках островов Индийского океана и на берегах Западной Африки пользовались раковины каури, известные и в эпоху Средневековья на Руси и в Балтии. Индейцы Америки использовали при обменных операциях зерна какао. Конкистадоры в XVI в. вначале получали золото индейцев в обмен на нитки стеклянных бусин. Вплоть до XVIII в. европейцы, посещавшие Индонезию и Филиппины, вели обмен с островитянами при помощи зерен перца и прочих пряностей. На некоторых островах Океании и сейчас вместо денег применяются бронзовые пушки, съедобные ласточкины гнёзда, браслеты, раковины, большие круглые камни (до 4 метров в диаметре и весом до 1 тонны), зубы животных, перья попугая и т.д.

Где появились первые бумажные деньги

В заморских колониях Англии монет не хватало буквально, поэтому местным властям для налаживания товарооборота приходилось выпускать собственные расписки в надежде впоследствии заменить их монетами, привезенными из метрополии. Известен исторический казус, когда в Канаде в качестве носителя долговых денег администрации были использованы игральные карты.

Считается, что первые бумажные деньги появились в Североамериканских Штатах, когда не хватало монет из метрополии, и не было возможности отчеканить собственные. Администрация колонии, чтобы обеспечить деньгами растущую экономику, выпускает билеты – прямоугольные клочки бумаги - первые печатные бумажные деньги - на которых печатается номинал.

В качестве денежных единиц в Древней Руси использовался натуральный продукт, например скот или ценные меха пушных зверей.

На первоначальном этапе становления Древней Руси в роли денежной единицы по-прежнему выступал скот. Постепенно люди пришли к осознанию, что использовать скот в качестве средства обмена неудобно, ведь его трудно транспортировать из одного места в другое, да и не очень долговечны такие «деньги» . Потому на смену скоту приходит мех куниц. Это было гораздо удобнее и практичнее.

Кредитные карточки

Кредитные карточки были изобретены в 1949 году благодаря забывчивости нью-йоркского бизнесмена Фрэнка Макнамары. Однажды после делового ужина, обнаружив, что бумажник остался дома, он предложил администрации ресторана принять к оплате маленькую картонную карточку с надписью «Дайнерс Клаб» и обязательством выплатить владельцу ресторана долг в определенный срок.

А в феврале 1950 года Фрэнк Макнамара и его адвокат впервые расплатились при помощи кредитной карточки. Однако это изобретение не сделало его миллионером: он умер в возрасте 40 лет от сердечного приступа. Официально кредитные карточки были введены в обращение в 1951 году нью-йоркским банком «Франклин Нэшнл» . Сначала они делались из картона, а первые пластиковые выпустила компания «Америкен Экпресс» в 1959 году.

В 1951 году расположенный на о. Лонг-Айленд (штат Нью-Йорк) банк Franklin National Bank выпустил карту, которую принимали местные торговые точки, и вскоре после этого около ста других банков начали выпускать карты.

Тем не менее, поскольку первые системы банковских карт действовали только на той территории, которую обслуживал конкретный банк, объем операций с использованием этих карт оказался недостаточным для обеспечения банкам существенной прибыли. Поэтому многие карты исчезли так же быстро, как и появились.

Платёжная система— совокупность правил, процедур и технической инфраструктуры, обеспечивающих перевод стоимости от одного субъекта экономики другому. Платёжные системы являются одной из ключевых частей современных монетарных систем.

Электронные платёжные системы являются подвидом платёжных систем, которые обеспечивают осуществление транзакций электронных платежей через сети (например, Интернет) или платёжные чипы



Платёжная система Интернета — система расчётов между финансовыми организациями, бизнес-организациями и Интернет-пользователями при покупке-продаже товаров и за различные услуги через Интернет. Эти системы представляют собой электронные версии традиционных платёжных систем и по схеме оплаты делятся на:

дебетовые (работающие с электронными чеками и цифровой наличностью);

кредитные (работающие с кредитными карточками).

Дебетовые платежные системы - это такие электронные платежные системы, которые идентичны своим аналогам из оффлайна, которые бывают чековыми и обыкновенными денежными..

Существует два отличия электронных чеков от бумажных:

1) подпись, которая может быть какэлектронной, так и бумажной;

2) выдача чеков.



Составляющие кредитной электронной системы:

·Покупатель. Он должен иметь компьютер с выходом в Интернет и, конечно, веб-браузер.

·Банк-эмитент. Здесь находится расчетный счет покупателя.

·Продавцы. Они осуществляют прием заказов на покупку товаров или услуг.

·Банки-эквайеры. Они обслуживают продавцов и предоставляют им расчетный счет.

·Процессинговый центр платежной системы. Он обеспечивает взаимодействие между участниками системы на информационном и технологических уровнях.

·Расчетный банк - это кредитная организация которая служит для взаимосвязи между составляющими системы по поручению процессингового центра.

Основные электронные платёжные системы, используемые в России. CyberPlat. Assist

CyberPlat-система смешанного типа,вкл.:

● классическую систему "клиент-банк", позволяющую клиентам управлять счетами, открытыми в банках- участниках системы

● систему CyberCheck, позволяющую проводить защищенные платежи между юридическими лицами, подключенными к системе;

● систему Интернет-эквайринга, то есть обработку платежей, принимаемых с кредитных карт – CyberPos



Assist-аналог CyberPlat

● мультибанковская система платежей по пластиковым и виртуальным картам через интернет, позволяющая в реальном времени производить авторизацию и обработку транcакций.

● В дополнение к стандартному набору карт VISA, MasterCard, также предоставляет возможность оплаты электронной наличностью – WebMoney, Яндекс.Деньги, e-port, Kredit Pilot в рамках единого пользовательского интерфейса.

PayCash — технология электронных денег.

С точки зрения пользователя (продавца или покупателя), платежная система на базе технологии PayCash представляет собой множество «электронных кошельков», у каждого из которых имеется свой владелец. В свою очередь все кошельки соединены с единым процессинговым центром. Здесь и происходит обработка информации, которая поступает от владельцев



Webmoney-это универсальное средство для расчетов в Сети

В настоящее время Система поддерживает несколько типов кошельков, на которых учитываются имущественные права на разные типы ценностей:

● R-кошелек WMR — банковский чек на предъявителя в рублях РФ;

● Z-кошелек WMZ — подарочный сертификат на товары в долларах США;

● E-кошелек WME — банковский чек на предъявителя в евро;

● U-кошелек WMU — права требования к банковскому счету в украинской гривне;

● B-кошелек WMB — электронный белорусский рубль;

● G-кошелек WMG — складская расписка на биржевое золото в сертифицированном хранилище;

● X-кошелек WMX — переданные на хранение права на публикацию записей в глобальной публичной базе данных сети bitcoin.org

Вывод:

Подводя итоги, можно с уверенностью сказать, что, несмотря на все недостатки, будущее за электронными деньгами, которые, упрощая выполнение финансовых операций, станут для большинства из нас обычным явлением, а это уже глобальный прогресс. Именно потому надо искать пути и способы управления электронными деньгами!

Затрудняет развитие данной системы, такой фактор как недоверие и непривычность оплаты услуг фиксированной телефонии и ЖКХ через электронные платежные системы среди массового населения и недостаток платежных терминалов в некоторых регионах страны.

Список литературы:

1.Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Под ред. проф. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 1998.

2.Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова. – М.: ЮНИТИ. Банки и биржи, 1995.

3.Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие. – М.: ИНФРА-М, 1996.

4.Портной М.А. Деньги: их виды и функции. – М.: Издательско-консалтинговая фирма "Анкил", 1998.

5.Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки в РФ: Учеб. пособие. – М.: Контур, 1998.

6.Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: ЮНИТИ Финансы, 1997.

7.Усов В.В. Деньги. Денежное обращение. Инфляция. – М.: Банки и биржи, 1999.



8. Электронный ресурс http://ec-dejavu.ru/m/Money.html




База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница