Анализ развития небанковских кредитно-финансовых организации в Соединенных Штатах Америки Малынич Надежда Анатольевна



Скачать 80.53 Kb.
Дата09.05.2016
Размер80.53 Kb.
Анализ развития небанковских кредитно-финансовых организации в Соединенных Штатах Америки

Малынич Надежда Анатольевна

Студентка

Белорусский государственный экономический университет, факультет финансов и банковской деятельности, г.Минск, Республика Беларусь

e-mail: nadya.malynich@gmail.com
Небанковские финансовые компании становятся все более значимым компонентом в кредитно-финансовых системах стран. Это связано с тем, что данные организации, выступающие посредниками при осуществлении различного рода операций между экономическими субъектами, способны принимать быстрые решения, брать на себя большие риски и адаптировать свои услуги под потребности клиентов. В этом, безусловно, заключается их преимущество перед банковскими учреждениями. В то же время небанковские кредитно-финансовые учреждения предоставляют услуги, которые банки не могут или не хотят предлагать, и потенциально могут предоставить иные инструменты для сбережений, инвестиций и управления риском.

За последнее десятилетие роль небанковских организаций в кредитно-финансовой системе Соединенных Штатов Америки (далее США) значительно выросла. Это обусловлено рядом аргументов:



  • увеличивается разнообразие и количество различных кредитно-финансовых организаций, что обеспечивает наиболее полную мобилизацию средств государственных, акционерных, частных предприятий и организаций, населения для удовлетворения потребностей субъектов экономики в кредите;

  • развитие небанковских кредитно-финансовых организаций способствует увеличению и разнообразию предлагаемых услуг;

  • дальнейшее развитие получает фондовый рынок;

  • происходит дальнейшее развитие кредитной системы, что содействует быстрейшему развитию экономики, повышению ее эффективности;

  • увеличивается конкуренция на кредитном рынке.

Хотя в современной экономике небанковский сектор все еще остается значительно меньше банковского, уже сейчас прослеживается четкая тенденция увеличения количества данных организаций и доли, занимаемой небанковскими учреждениями в кредитно-финансовой системе страны.

Подробнее динамику распределения обязательств между типами кредиторов США можно проследить в таблице 1.



Таблица 1 — Распределение обязательств между типами кредиторов (в %)




2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Банки США

46,2

45,3

45,4

46,5

44,8

44,3

42,7

41,1

40,8

40,8

41,5

43,2

Иностранные банки в США

45,4

44,8

43,8

41,6

42,1

41,5

41,4

39,0

38,0

37,9

38,3

36,9

Небанковские организации

8,4

9,9

10,8

12,0

13,1

14,3

15,9

19,9

21,2

21,3

20,2

19,8

Итого:

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Доля небанковских кредитно-финансовых организаций с 2001 по 2012 года выросла в 2,4 раза, а именно с 8,4% до 19,8% .

Для сравнения, приведем данные по банковским учреждениям отдельно по банковским организациям США и иностранным банкам в США за тот же период. Изучив динамику банков США можно сказать, что их доля в распределении обязательств между типами кредиторов снизилась на 6,5% с 46,2 в 2001 году до 43,2% в 2012 году. А в ситуации с иностранными банками в США можно заметить снижение доли на 18,7% с 45,4% в 2001 до 36,9% в 2012 году.

Кроме того, значение и важность небанковских кредитно-финансовых организаций для экономики США можно заметить, проанализировав их долю в распределении классифицированных активов, представленной в таблице 2.



Таблица 2 — Распределение классифицированных активов между банками и небанковскими учреждениями США (в %)




2001

2002

2003

2004

2005

2006

2007

2008

2009

2010

2011

2012

Банки США

41,3

38,5

28,7

25,4

22,8

21

26,8

29

30,2

26,7

23

18,2

Иностранные банки в США

37,5

34,5

42,7

42,2

29,5

28

24,6

28,1

22,8

20,4

19,4

19,3

Небанковские организации

21,2

27

28,6

32,4

47,7

51

48,6

42,9

47

52,9

57,6

62,4

Итого:

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

100

Примечание — Источник: собственная разработка на основе [1, 2]

Перед тем, как анализировать данные стоит дать объяснение, что имеется в виду под классифицированными активами. Классифицированные активы — активы, обычно кредиты, за которые платежи не производятся вовремя. Такие активы классифицированы как нестандартные или сомнительные.

Как видно из таблицы 2, небанковские кредитно-финансовые организации США контролировали в 2012 году 62,4% классифицированных активов, т.е. за рассматриваемый период доля небанковских организаций увеличилась практически в 3 раза. Что подтверждает необходимость развития небанковского сектора для экономики, как инструмента воздействия на новые и высокорискованные проекты, т.е. дает экономическим субъектам возможность поддерживать работоспособность на различных этапах ведения бизнеса, позволяет сглаживать последствия экономических спадов.

Как видим из опыта развития небанковских кредитно-финансовых учреждений в США, их количество и удельный вес постоянно растет. Это связано с тем, что, во-первых, они наиболее полно удовлетворяют потребности экономических субъектов, оказывая специфические услуги, а во-вторых, готовы принимать на себя большие риски. Это все позволяет наиболее эффективно мобилизовать и аккумулировать денежные средства. Что в свою очередь способствует быстрейшему развитию экономики.


Литература:

1. Official web-site of Federal Reserve Bank of USA [Electronic resourses] / Shared National Credit Program 2012. — Mode of access: http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/bcreg20120827a1.pdf Date of access: 25.02.2013.



2. Official web-site of Federal Raserve Bank of USA [Electronic resourses] / Credit Quality Declines in Annual Shared National Credits Review. — Mode of access: http://www.federalreserve.gov/newsevents/press/bcreg/20110825a.htm Date of access: 30.11.2012/


База данных защищена авторским правом ©bezogr.ru 2016
обратиться к администрации

    Главная страница